DSR과 신DSR 계산기는 개인이 대출을 받을 때 소득 대비 부채 부담 수준을 측정하는 중요한 지표입니다. 대출 심사 시 대출 한도를 결정하는 데 활용됩니다.
1. DSR(총부채원리금상환비율) 계산기란?
DSR은 개인이 보유한 모든 대출(주택담보대출, 신용대출, 카드론 등)의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 값입니다.
DSR 계산식
DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 / 연소득) × 100
예시: 연봉 5,000만 원, 대출 원리금 연간 상환액이 2,000만 원이면
DSR = (2,000 ÷ 5,000) × 100 = 40%
2. DSR의 문제점
기존 DSR 제도에는 다음과 같은 문제점이 있었습니다.
- 대출 만기에 따른 조정 문제: 장기 대출을 받을 경우 DSR이 낮게 계산되어 대출 한도가 과도하게 증가하는 문제 발생
- 소득 대비 대출 과다 가능성: 소득이 낮아도 장기 대출을 통해 높은 대출 한도를 받을 수 있었음
- 대출 포함 범위가 제한적: 일부 금융기관에서 발생한 대출이 포함되지 않아 총부채 관리가 미흡
- 부동산 시장 과열: DSR을 이용해 무리한 대출이 가능하여 부동산 투자 과열 및 가계부채 급증
3. 신(新) DSR 계산기란?
신DSR은 기존 DSR의 문제점을 보완하여 2021년 7월부터 강화된 대출 규제 방식입니다. 대출 한도를 더욱 제한하는 방향으로 변경되었습니다.
신DSR 도입 배경
기존 DSR 제도가 대출 한도를 지나치게 높게 산정하는 문제로 인해 금융당국은 대출 규제를 강화할 필요성을 느꼈습니다. 신DSR은 다음과 같은 목적을 가지고 도입되었습니다.
- 과도한 대출 억제: 무리한 대출을 방지하여 가계부채 증가 속도 조절
- 대출 심사의 공정성 확보: 대출 만기 조정을 통해 실제 상환 부담을 반영
- 부동산 시장 안정: 대출 한도를 제한하여 부동산 투기 수요 억제
- 금융기관 리스크 관리: 금융권 대출 부실화 방지
신DSR의 주요 변경점
- 대출 포함 범위 확대: 모든 금융권 대출을 포함
- 대출 만기 계산 방식 변경: 신용대출 7년, 주담대 30년 등 제한
- DSR 규제 비율 강화: 차주별 40% (1금융권 40%, 2금융권 50%)
4. DSR과 신DSR 차이점 비교
| 구분 | DSR (구DSR) | 신DSR |
|---|---|---|
| 대출 포함 범위 | 일부 대출만 포함 | 모든 금융권 대출 포함 |
| 대출 만기 계산 | 실제 대출 만기 적용 | 최대 만기 제한 |
| 규제 강도 | 낮음 | 대출 한도 축소 |
| 적용 대상 | 일부 대출자 | 소득 적은 차주까지 확대 |
5. DSR 대출 계산기
아래 링크에서 DSR 및 신DSR을 직접 계산할 수 있습니다.
